Desarrollo de Software a Medida para Fintech

Plataformas a medida para neobancos, prestamistas, gestores de patrimonio y empresas de pagos: PSD2, MiCA, libros de doble entrada y APIs idempotentes que sobreviven una auditoría.

Qué Aporta Software Fintech

• Un libro de doble entrada que cuadra de verdad: Quien compra software fintech suele ser un fundador que ha levantado de seed a Serie B y tiene que sacar el primer producto regulado o reconstruir el prototipo que sobrevivió a la licencia. La licencia está concedida, el partner BaaS (Solaris, Treezor, Modulr, Currencycloud) firmado, y entonces descubren que el ledger en JavaScript que servía para la demo va a perder dinero. Entramos a construir la infraestructura aburrida que convierte a una fintech en fintech de verdad: un libro de doble entrada real, APIs idempotentes, pipelines de KYC y AML que pasan al regulador, y herramientas de operaciones que el equipo de soporte puede usar sin llamar a ingeniería.
• PSD2 y Open Banking desde el día uno: Autenticación reforzada, dynamic linking, flujos OAuth contra gateways TPP, gestión de certificados eIDAS QWAC y QSeal. Hemos integrado contra Berlin Group, STET y la spec de Open Banking de UK, y contra gateways AISP/PISP españoles como Redsys y Cecabank.
• Pipelines de KYC y AML que pasan al regulador: Onfido, Veriff o Jumio para verificación de identidad, ComplyAdvantage / Refinitiv para listas de sanciones y PEPs, reglas de monitorización transaccional afinadas por segmento de riesgo, generación de SAR en el formato que tu UIF acepta de verdad (SEPBLAC en España, FinCEN en EE. UU.).
• BaaS y programas de tarjetas bien cableados: Hemos lanzado sobre Solaris, Treezor, Modulr, Railsr y Swan, con programas de tarjetas en Marqeta, Stripe Issuing y Galileo. La integración es la parte aburrida. El valor está en la idempotencia de webhooks, la lógica de reintentos y el tooling de cuadre que entregamos alrededor.
• Rails cripto-fiat cuando MiCA lo permite: Para CASPs licenciados bajo MiCA construimos integraciones de custodia (Fireblocks, BitGo, Copper), rampas on/off con Stripe Crypto o BCB, cumplimiento de travel rule vía Notabene o Sumsub, y el reporting de Título VI que ESMA espera. Te diremos cuándo MiCA no permite lo que quieres. Esa conversación ha ahorrado dinero a clientes.
• Tooling de operaciones que el soporte usa de verdad: Consolas de soporte con contexto completo del caso, flujos de bloqueo/desbloqueo/override de límite con doble aprobación, workflows de reembolso y chargeback, y un back-office que deja a operaciones actuar en segundos. Hemos visto demasiadas fintechs donde cada acción de ops es un mensaje a ingeniería en Slack.

Cómo Construimos Tu Software Fintech

1. Mapeo del perímetro regulatorio: Antes de arquitectura, listamos cada regulador que toca el producto (Banco de España, CNMV, ESMA, FCA, BaFin, OCC) y qué espera cada uno en términos de capital, reporting y resiliencia operativa.
2. Diseño de ledger y flujos de dinero: Diagramamos cada cuenta, cada apunte de cada transacción y cada punto de cuadre contra tu BaaS y adquirente. Este documento se convierte en la fuente de verdad que auditoría, finanzas e ingeniería leen.
3. Columna vertebral de idempotencia y fiabilidad: Cada endpoint de pago acepta una clave de idempotencia. Cada llamada externa reintenta con backoff exponencial y un circuit breaker. Cada webhook se verifica, deduplica y almacena. Esto es lo que separa perder dinero una vez de no perderlo nunca.
4. Construcción del módulo de cumplimiento: Onboarding KYC, monitorización AML continua, scoring de riesgo transaccional, reporte de actividad sospechosa, inmutabilidad del log de auditoría, todo construido como módulo separado para que se pueda auditar de punta a punta.
5. Pentest externo y prueba de caos: Pentest pre-lanzamiento contra OWASP API Top 10 y PCI-DSS cuando aplica, más una prueba de caos donde matamos la conexión al BaaS en mitad de un pago para verificar que el sistema se recupera limpio.
6. Lanzamiento con piloto de dinero real: Abrimos el sistema a un grupo pequeño de usuarios internos moviendo dinero real en el rango de cientos de euros. Una semana de cuadre limpio después, abrimos la puerta.

Stack de alto rendimiento usado por líderes globales

React/Next.js/Angular en el frontend y Java 21 + Spring Boot + PostgreSQL 14 en el backend: el mismo stack que impulsan BBVA, ING y Netflix por su seguridad y rendimiento.

Software Fintech: Preguntas Frecuentes

¿Cuánto cuesta construir un producto fintech?

Un MVP acotado (onboarding + KYC + wallet sobre un BaaS) suele estar entre 60.000€ y 120.000€. Un producto tipo neobanco con tarjetas, pagos y consola de ops va de 180.000€ a 400.000€. Una plataforma de préstamos regulada con motor de decisión y servicing suele arrancar en 250.000€. La horquilla amplia viene del modelo de licencia: con BaaS por delante es barato, con tu propia licencia EMI/PI es caro.

¿Cuánto tarda la implementación?

Primera transacción en producción en 16-24 semanas para producto sobre BaaS. Paridad total con lo prometido en el deck son típicamente 9-14 meses. Algo más rápido suele significar saltar controles que el regulador preguntará después.

¿Conocéis PSD2, MiCA y las directivas AML?

Sí. PSD2 más las RTS de la EBA sobre SCA y CSC, el marco EMD2 para EDEs, MiCA Títulos II/III/IV/V/VI para servicios de criptoactivos, y las directivas AML5/AML6 más el paquete AMLR/AMLD6 que viene. En proyectos españoles trabajamos mano a mano con legal sobre los requisitos del Banco de España y SEPBLAC.

¿Podéis integrar con nuestro BaaS o core bancario?

Sí. Hemos integrado con Solaris, Treezor, Modulr, Currencycloud, Railsr, Swan, ClearBank y Mambu. Para tarjetas, Marqeta, Stripe Issuing y Galileo. Para pagos, Stripe, Adyen, Redsys, GoCardless y Trustly. Si tu proveedor tiene una API documentada, nos conectamos.

¿Cómo gestionáis residencia de datos y privacidad?

Los datos de clientes UE se quedan en regiones UE. Los documentos KYC se cifran con envelope encryption y una KMS gestionada por el cliente, con logs de acceso estrictos revisados mensualmente. Segregamos prod y no-prod totalmente y nunca usamos datos reales de cliente en entornos inferiores: solo datos sintéticos.

¿Cómo gestionáis el alcance PCI-DSS?

Diseñamos para minimizar el alcance PCI. El PAN nunca toca tus servidores. Usamos iframes alojados (Stripe Elements, Adyen Components) o tokenización en la capa BaaS. Cuando hay que entrar al alcance (gestión completa de PAN para issuing) montamos un entorno dedicado de datos de tarjetahabiente con la segmentación de red que un QSA espera ver.

¿Podéis construir el motor de decisión crediticia?

Sí. Hemos construido motores de reglas combinando bureau (Experian, Equifax, ASNEF en España), análisis de transacciones por open banking, y modelos ML de scoring. Las decisiones son explicables: cada aceptación/rechazo viene con las reglas que dispararon y la evidencia del bureau, lo cual necesitarás bajo el Reglamento UE de IA cuando entre en vigor.

¿Qué pasa si vuestro ingeniero introduce un bug que pierde dinero?

No debería pasar por cómo construimos: cada cambio que mueve dinero pasa por tests basados en propiedades sobre el ledger, más revisión obligatoria de cuatro ojos. Si pasara, el proceso es simple: parar la sangría, replay del diario para recuperar estado, escribir el post-mortem, cerrar el hueco del test. Tenemos seguro de responsabilidad civil profesional y los contratos hacen explícita nuestra responsabilidad.

¿Trabajáis con clientes globalmente?

Sí. Trabajamos 100% en remoto con clientes en España, Europa, EE. UU. y LATAM. Zonas horarias, videollamadas y demos en vivo en cada hito.