# Desarrollo de Software para Seguros | Cotización, Emisión, Siniestros | Alher Tech > Software a medida para seguros: cotización/emisión, siniestros, portales de mediadores, telemática. IDD, conocimiento de Solvencia II, APIs de reaseguro y detección de fraude. - Canonical page: https://alhertech.com/es/sectores/software-para-seguros/ - Site: Alher Tech (custom software, AI agents and SEO engineering, https://alhertech.com/) - Contact: https://alhertech.com/es/contacto/ --- Plataformas a medida para aseguradoras, MGAs y mediadores: cotización/emisión, siniestros, telemática y portales que pasan auditoría IDD y aguantan una semana de catástrofe. ## Qué Aporta Software para Seguros - **Motores de tarificación que cargan en milisegundos**: El comprador en seguros son MGAs lanzando un producto de nicho (e-bike, mascotas, viaje paramétrico), mediadores consolidando colocación con aseguradoras a través de varios back-offices legacy, y aseguradoras tradicionales sustituyendo sistemas core de 30 años anillo a anillo. La realidad en el suelo son sistemas de administración de pólizas en COBOL o RPG, gestores de siniestros trabajando con Excel y email, y un regulador (DGSFP en España, EIOPA en Europa, los DOI estatales en EE. UU.) pidiendo informes que los sistemas legacy no producen. Construimos las capas modernas (motores de tarificación, portales de distribución, orquestación de siniestros) y las integramos con cuidado contra el core en vez de fingir que se sustituye de la noche a la mañana. - **Gestión de siniestros con señales de fraude**: FNOL por web, app o voz, intake de fotos con estimación de daño por IA en auto y hogar, scoring de anomalías contra histórico del cliente y contra patrones sectoriales (TIREA en España, ISO ClaimSearch en EE. UU.). Los siniestros sospechosos no se rechazan solos: se flaguean automáticamente para revisión humana con la evidencia preparada. - **Portales de mediadores que se usan de verdad**: SSO para mediadores entre productos, comparación instantánea entre panel de aseguradoras, subida de documentos que prerrellena propuestas por OCR, liquidaciones de comisión que el mediador entiende. Sustituimos colocación por fax y email por colocación por portal y medimos NPS de mediadores después. - **Telemática y seguros embebidos**: OBD, telemática solo con smartphone, GPS para e-bikes: ingestamos, normalizamos y puntuamos comportamiento con arquitectura de event-stream en condiciones (Kafka + Flink). Para seguros embebidos, hemos construido productos API-first que concesionarios, marketplaces y plataformas de rent-a-car cotizan en su propio checkout en menos de un segundo. - **Reaseguro y gestión de tratados**: Cesión por póliza y por bordereau contra tratados de cuota parte, excedentes y exceso de pérdida, triangulación de IBNR, generación mensual de bordereau en los formatos que Munich Re y Swiss Re aceptan de verdad. No fingimos sustituir a tu broker de reaseguro: sustituimos la hoja de cálculo que odian. - **Conciencia de Solvencia II e IDD**: No somos actuarios, pero construimos los cimientos de datos que los actuarios necesitan. Datos granulares por póliza con versionado por fecha de efecto, triángulos de siniestros, exposición etiquetada por LoB, la traza que toda revisión IDD necesita. Más la generación del DIP en el formato que aprueba el regulador. ## Cómo Construimos Tu Software para Seguros - **Taller de taxonomía de producto**: Convertimos la spec de producto del equipo actuarial en modelo machine-readable: garantías, factores, límites, franquicias, exclusiones, suplementos. Este documento dirige el resto del trabajo. - **Diseño del canal de distribución**: Directo, mediador, embebido, white-label: cada canal necesita UX y flujos de dato distintos. Diseñamos API y UX por canal antes de escribir el motor de tarifa. - **Columna vertebral cotización-póliza**: Motor de tarifa, reglas de elegibilidad, motivos de rechazo, flujo de emisión, generación documental (propuesta, póliza, DIP), cobro (puntual, recurrente, mediado). La columna aburrida que tiene que ser hermética. - **Orquestación de siniestros**: Canales FNOL, triaje, asignación a gestor, peritaje con app móvil para el perito en campo, dotación de reservas, liquidación, recobro y salvamento. - **Piloto con un producto y un canal**: Lanzamos un producto por un canal primero. Dos meses de datos limpios, luego expandimos al resto de la matriz. - **Pack para regulador y auditoría**: Entregamos la documentación que una inspección de DGSFP o DOI pide de verdad: linaje de datos, controles de cambios de tarifa, informes de plazos de gestión de siniestros, integración con el registro de reclamaciones. ## Stack de alto rendimiento usado por líderes globales React/Next.js/Angular en el frontend y Java 21 + Spring Boot + PostgreSQL 14 en el backend: el mismo stack que impulsan BBVA, ING y Netflix por su seguridad y rendimiento. ## Software para Seguros: Preguntas Frecuentes ### ¿Cuánto cuesta construir un producto de software para seguros? Un producto cotización/emisión para una MGA, 70.000€-140.000€. Una plataforma completa con siniestros, portal de mediadores y contabilidad, 180.000€-450.000€. Reemplazar un core legacy por trozos suele ir de 350.000€+ y se entrega en 12-24 meses, nunca como big-bang. ### ¿Cuánto tarda la implementación? Un producto nuevo en mercado en 12-16 semanas para escenario MGA acotado. Portal de mediador en 14-20 semanas. Plataforma de siniestros, 5-7 meses por la cantidad de variantes de flujo y porque las integraciones con peritos y redes de reparación tardan en negociarse. ### ¿Conocéis la regulación de seguros? Sí. La Directiva de Distribución (IDD), el reporting Solvencia II Pilar 1/2/3 al nivel de dato que alimentamos, la LOSSEAR y ROSSEAR, el DIP, la Directiva UE de Recuperación y Resolución que entra en vigor, más los detalles de privacidad en salud y auto bajo el Art. 9 del RGPD. Para clientes EE. UU. trabajamos con requisitos DOI por estado y presentaciones SERFF. ### ¿Podéis integrar con nuestro sistema de gestión de pólizas o siniestros? Sí. Guidewire (PolicyCenter, ClaimCenter, BillingCenter) por las Cloud APIs e InsuranceSuite, Duck Creek, Sapiens, stacks internos tipo MAPFRE, EIS, Insis, Tia. Reaseguro: SICS, APIs de SCOR PartnerRe, ETF para intercambio de bordereau. Servicios de dato: TIREA (CICOS, FIVA), ASNEF, FRISS para fraude. ### ¿Cómo gestionáis residencia de datos y privacidad del asegurado? Los datos UE de asegurados se quedan en regiones UE. Datos de salud y telemática biométrica con controles de acceso más estrictos (Art. 9 RGPD). Pólizas y siniestros se conservan según plazos legales (10 años en no-vida en España, más largo en vida y salud). El derecho de supresión se atiende con balance contra la obligación legal de conservación. ### ¿Podéis construir los extractos que necesita el equipo actuarial? Sí. Extractos de triángulos en CSV / Parquet para herramientas actuariales (R, Python con chainladder, Tyche, Synthesys), cubos de exposición por factor de riesgo y plantillas estándar para los envíos QRT al supervisor. Diseñamos el data warehouse para que los actuarios hagan sus reruns sin ingeniería en el camino crítico. ### ¿Cubrís telemática de auto en concreto? Sí. Hemos ingestado dongles OBD (Octo, Movildata), SDKs de smartphone (arquitectura tipo Cambridge Mobile Telematics, alternativas propias) y APIs de vehículo conectado de fabricantes (BMW CarData, Toyota Connected). Scoring de comportamiento, detección de impacto (con filtros de falso positivo que importan) y los flujos de consentimiento que el RGPD exige cuando la localización es dato personal. ### ¿Construís apps de autoservicio para el cliente? Sí. iOS y Android nativos, o React Native cuando el producto lo justifica. Cotización y re-emisión, FNOL con captura de fotos y vídeo en directo con perito, bóveda de documentos, ajuste de prima y notificaciones push para renovación. La app reduce de forma medible la carga del call center, que suele ser el business case. ### ¿Trabajáis con clientes globalmente? Sí. Trabajamos 100% en remoto con clientes en España, Europa, EE. UU. y LATAM. Zonas horarias, videollamadas y demos en vivo en cada hito.