Desarrollo de Apps Fintech

Apps fintech donde cada céntimo es trazable, cada flujo es idempotente y los auditores dejan de llamar, sobre un ledger de doble entrada que sí es tuyo.

Qué Aporta App Fintech

• Ledger Doble Entrada como Fuente Única: Fintech es la categoría donde mueren los atajos. Un registro de pagos ingenuo te lleva a los primeros 100 usuarios; la primera inspección de regulador o el primer chargeback exponen todo lo improvisado. Diseñamos para la auditoría desde el día uno (ledger de doble entrada como fuente de verdad, claves de idempotencia en cada llamada que cambia estado, registro inmutable de eventos), aunque el MVP sea pequeño.
• Flujos KYC/AML Diseñados para Convertir: Integración Onfido / Veriff / Sumsub con disclosure progresivo. No pedimos todo al inicio, solo lo que requiere el nivel de riesgo del usuario. Drop-off 30-50% inferior vs. proveedores genéricos.
• Integración BaaS que Sobrevive a Cambios de Proveedor: Capa de adaptadores sobre Solaris, Treezor, Modulr, Mangopay o Stripe Treasury para que tu lógica de negocio no dependa de un único proveedor. Cambiar es un sprint de 6 semanas, no un rewrite.
• Pagos Idempotentes y Replayables: Cada llamada que cambia estado tiene clave de idempotencia. Reintentos, caídas del BaaS y webhooks duplicados no pueden crear cargos dobles ni créditos dobles, propiedades verificadas en tests.
• Reporting Regulatorio Cableado: SEPA INST, flujos PSD2 SCA, modelos 720/721 (España) para residencia, reporting transaccional para Banco de España o reguladores locales. Construido una vez y actualizado según evolucione.
• Fraude + Riesgo que Aprende de Tus Datos: Motor de reglas más scoring ML opcional sobre velocidad, dispositivo, geografía. Reglas revisables en Git, ratios de falsos positivos monitorizados, cola de revisión manual con contexto para el analista.

Cómo Construimos Tu App Fintech

1. Descubrimiento Regulatorio y de Licencia: Mapeamos qué hace tu producto al encuadre regulatorio correcto (agente de EMI, entidad de pago, remesa) para que la construcción no colisione con compliance.
2. Diseño del Ledger: Plan de cuentas, tipos de transacción, contabilización de fees, FX. El esquema del ledger es la decisión más importante; lo cerramos antes de tocar UI.
3. Integración BaaS + KYC: Capa de adaptadores con el proveedor elegido, cobertura completa de webhooks, retry/idempotencia probados con caídas simuladas, KYC con UX progresiva.
4. MVP de Movimiento de Dinero: Un flujo core en vivo (top-up, transferencia, gasto con tarjeta) con auditoría y conciliación completas. Beta cerrada con empleados moviendo céntimos reales.
5. Pen-Test + Pre-Auditoría: Pen-test externo, cobertura OWASP ASVS y pre-auditoría amistosa antes de que el regulador nos vea. Cerramos hallazgos antes del lanzamiento.
6. Lanzamiento Público + Ojo Vigilante: Acompañamos a tu equipo el primer mes. Los patrones de fraude y los modos de caída del partner solo aparecen con volumen real.

Stack de alto rendimiento usado por líderes globales

React/Next.js/Angular en el frontend y Java 21 + Spring Boot + PostgreSQL 14 en el backend, el mismo stack que impulsan BBVA, ING y Netflix por su seguridad y rendimiento.

App Fintech: Preguntas Frecuentes

¿Necesitamos licencia bancaria para lanzar?

La mayoría de MVPs fintech salen bajo la licencia de un socio bancario, operando como su agente. Conseguir tu propia licencia de dinero electrónico tarda de 12 a 24 meses y mucho capital, así que normalmente no es el primer paso. Ayudamos a decidir el camino con asesoría regulatoria.

¿Cuánto cuesta?

Un flujo principal con verificación de identidad sobre un solo socio bancario, y una app tipo neobanco con tarjetas, cambio de divisa y préstamos, son órdenes de magnitud distintos, y tu camino regulatorio vuelve a mover la cifra. Eso es una conversación, no una etiqueta de precio. Reserva una llamada gratuita con uno de nuestros ingenieros y presupuestamos tu alcance por escrito.

¿Cuánto tarda en lanzar?

De 8 a 12 semanas a la primera transacción auditada con un flujo core. Los productos tipo neobanco con tarjetas, FX y préstamos llevan más, y ese reloj suele marcarlo el camino de licencias antes que la construcción.

¿Con qué partners BaaS habéis integrado?

Solaris, Treezor, Modulr, Mangopay, Stripe Treasury y un par de proveedores regionales en España y LATAM. Nuestra capa de adaptadores hace que cambiar sea contenido, no catastrófico.

¿Cómo gestionáis PSD2 SCA?

Doble factor en cada autenticación y transacción de alto valor con biometría + clave ligada al dispositivo. Seguimos los RTS de la EBA y revalidamos en cada versión mayor.

¿Soporta FX y multi-divisa?

Sí. Wise, Currencycloud o FX nativo del BaaS, con el ledger separando cada divisa y guardando snapshot de tipo de cambio por transacción para auditoría.

¿Y las tarjetas?

Tarjetas virtuales y físicas vía tu BaaS o directamente con Marqeta. Emisión, controles (bloqueos por comercio, límites diarios, congelar/descongelar) y 3DS, todo en el toolkit.

¿Trabajáis con clientes globalmente?

Sí. Trabajamos 100% en remoto con clientes en España, Europa, EE. UU. y LATAM. Zonas horarias, videollamadas y demos en vivo en cada hito.